7 coûts cachés liés au changement d’hypothèque

Le taux d’intérêt officiel a baissé pendant deux mois consécutifs. Les emprunteurs vont probablement réévaluer les conditions de prêts et changer d’institution financière. Cependant, il existe sept domaines clés où des frais cachés et des coûts supplémentaires sont probables.

1. Assurance hypothécaire des prêteurs

En changeant d’institution financière, un nouveau prêteur pourrait exiger une nouvelle évaluation immobilière. Si la nouvelle évaluation est inférieure à celle qui est prévue, il faut payer une assurance hypothécaire. Pour éviter cette situation, la propriété doit être à 80 % supérieure au montant du prêt. Dans le cas contraire, vous pourriez ajouter 2 % au coût de votre prêt. Il vaut mieux faire une pré-évaluation avant de procéder à une demande de refinancement.

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2. Frais d’établissement ou de sortie reportés

Les frais d’établissement ou de sortie différés ne s’appliquent plus aux nouveaux crédits. Cependant, les préteurs peuvent encore les imputer sur les anciens produits pendant les cinq premières années du crédit. Pour cela, il faut vérifier les documents de prêt ou appeler le prêteur pour confirmer si les frais sont exigibles. Le montant varie en fonction du total du prêt et de sa durée.

3. Frais de libération d’hypothèque

Il ne faut pas le confondre avec les frais de sortie, il se peut que le prêteur exige des frais de quittance. Cette somme pourrait atteindre 420 euros, mais il faut prévoir environ 830 euros avec les taxes et les frais. Parfois, il faut négocier au prêteur pour qu’il puisse réduire les coûts au moment de libérer l’hypothèque.

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4. Coûts de rupture sur les prêts à taux fixe

Au moment de la résiliation des prêts, l’institution financière envoie les factures des frais si les conditions convenues ne sont pas respectées. Le montant varie selon le taux d’intérêt actuel et la durée du prêt. Il peut souvent se chiffrer par milliers s’il est mal géré.

5. Prélèvements automatiques

L’inconvénient quand on change de prêteur est la gestion des prélèvements. Si elle n’est pas bien faite, elle pourrait être frappée de « dépassement de limite et de frais de déshonneur » par chèque. Il faut souvent du temps pour modifier le compte principal, le prêt hypothécaire. Par contre, il faut mettre à jour les détails avec d’autres institutions qui ont accès aux comptes bancaires pour les paiements réguliers. Une nouvelle loi entrera bientôt en vigueur pour simplifier le processus.

6. Nouveaux frais de demande

Une nouvelle hypothèque entraîne toujours des frais de dossier et des frais d’enregistrement dont il faut tenir compte. Les frais d’inscription varient généralement de 330 à 625 euros et l’inscription hypothécaire varie de 83 à 116 euros.

7. Droit de timbre

Celui-ci est payable au refinancement. Certaines institutions encouragent tous les emprunteurs hypothécaires à obtenir des conseils professionnels avant de changer de banque. Quelques sites sont disponibles pour avoir des conseils immobiliers personnalisés et de plus amples informations.